最近，新按揭利率可谓很纠结，收到了很多朋友的咨询意见，我一贯的建议是：旧按揭利率低于4.9%不变，坚持固定利率不变，如果老利率高于4.9%选择改为LPR，则剩余还款年限越长，就不要犹豫！

        抵押贷款的新利率是多少？

        所谓抵押贷款新利率，是指根据中央银行在2019年12月发布的规定，从2020年3月1日至2020年8月31日，股票抵押贷款客户需要到银行变更抵押贷款合同，选择与长期抵押贷款挂钩的利率或继续坚持固定利率，这意味着住房贷款基准利率将退出历史阶段，并在未来与长期抵押贷款挂钩。

        那麽，我的按揭利率是4.85%。我应该坚持固定利率，还是选择长期利率？

        我一贯的建议是，没有必要选择利率低于4.9%的基准利率！

        首先，你的利率是4.85%，低于以前4.9%的基准利率。如果你转换为长期抵押贷款利率，那么你的抵押贷款利率将是：LPR+0.05%。(其中0.05%是基点，基准点是固定的，并且不随利率的变化而变化)。

        为什么利率4.85%不被建议改为LPR？

        首先，你们4.85%的利率已经达到4.9%的基准利率水平，尽管贴现率不是很大。

        第二，与基准利率不同，LPR央行每月发行一次新定价。根据金融市场关系，LPR波动不大，但一旦加息，损失将大于收益。

        例如，2019年8月的LPR为4.85%，2019年12月的LPR为4.8%，2020年2月的LPR为4.75%。虽然这一数字一直在下降，但还不确定未来是否会下降！那么，2020年的LPR会不会下降4.95%？这是完全可能的！

        如果利率在2020年12月升至4.95%，到2021年，你的抵押贷款利率将达到每月4.95%≤0.05%，高于原来的4.85%。

        建议摘要

        总括而言，我们知道中央银行赋予我们选择新按揭利率的权利，我们亦希望此举可减轻按揭客户的负担。

        然而，很难预测未来LPR的上升或下降，尤其是5年和10年后的LPR，因此我们无法准确地预测LPR，因此我们仍然坚持固定利率存在一定的博弈成分。

        在可预见的时间内，LPR不会出现大规模的起落，这不符合市场经济的规律，而且在一定的变化范围内，这种变化也是很小的变化。

        所以我建议：低于4.9%的利率不需要玩，坚持固定利率；高于4.9%的利率，特别是那些以前涨过10%或20%的朋友，建议把利率改为LPR，已经很高了，改为LPR不会受到损失。